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五月:在美国退得起休吗?

五月:在美国退得起休吗?

七月开始,我正式退休了。
OMG!!! 我两眼惊恐,捧着脑袋大叫!


为什么恐怖呢,因为,我没有任何退休金!


为什么没有退休金?因为我还不到年龄。在美国,根据各人的年龄和工龄决定退休年龄。我要等到67岁才能拿到社保。67岁,天哪,我能活那么久吗?我不想等了,我觉得我再工作下去,会英年早逝。于是,全然不顾,和老板“密切合作”,我自愿退休了,没社保,拿不出退休金。管他呢,先用积蓄吧。


美国只有很少的“单位” 还有退休金,多数公司不提供任何退休补助。你退了,就和单位没有任何关系了, goodbye and good luck! 自己存的退休金也不能用,除非已经到了59岁半,否则有10%的惩罚,就是说,我取一块钱,政府会拿走一毛。这可不少啊,我一年取3万美金的话,政府拿走3千,够我两周的欧洲游了。所以,我自个儿存的退休金也不能拿,一定要等到59岁半。


政府为什么这么不讲理呢?这是美国老百姓自己把事情搞坏的,自食其果。美国人基本没有危机感,有一个花两个半,他们相信圣经里旧约的那句名言:上帝说,今天吃饱就行了,别想明天。看田野里的花花,看天上飞的鸟鸟,不都活得好好的吗?你还不比它们更珍贵?我把它们都照顾好了,能不管你吗?你这个小信的子民啊。OK,我招供我把它按自己的习惯改写的口语化了一点。圣经 新约 马太福音 的原文是这样:“不要为明天忧虑,天上的飞鸟,不耕种也不收获,上天尚且要养活它,田野里的百合花,从不忧虑它能不能开花,是不是可以开得和其它一样美,但是它就自然的开花了,开得比所罗门皇冠上的珍珠还美。你呢,忧虑什么呢?人比飞鸟和百合花贵重多了,上帝会弃你不顾吗?”


因为上帝这一句许诺,大多美国人力争做大信的子民,不存钱,今日有酒今日醉,明日没酒去教堂向上帝祷告。把挣来的都花掉,还没有挣来的用信用卡花掉,对神有信心就足够了,神会替我找出还信用卡债的办法。

在经历了2000, 2007两次经济危机的美国,仍有76%的美国人挣一个花一个from paycheck to paycheck;不到25%的人银行存款只够他们用四五个月,如果们失去工作的话;50%美国人的存款只够用3个月;27%的人根本没有存款;而且只有31%的人有退休帐户。




注意,普通存款和退休帐户是两回事。

退休帐户一般叫401K IRA-个人退休帐户。国家规定,每个工作的人(多指全日工)必须把至少收入的3%放进退休帐户,你放3%,公司就给你match放5%(每个公司给的百分比不一样),你一分不放,公司也一分不给。稍微有点脑子的人会想,嘿,白白得到了5%的钱,像长了一级工资一样,不拿白不拿,一狠心一跺脚,少买几个Coach包包,放3%吧。当然,政府鼓励你多放,2014年的上限为$17,000,如果你已经50岁,可以放$23,000。政府用这样的办法,来刺激不爱存钱的美国人为他们的将来存几个买面包的小钱。而这笔钱,你不到59岁半是不能拿出来用的,否则就有10%的惩罚。信不信由你,即便有这个惩罚政策来遏制,仍然有美国人提前取出来用。政府真可谓连哄带劝,有奖有罚,胡萝卜加大棒,就差跪下来叩头求你存钱了!





为什么政府如此煞费苦心呢?很简单,你现在存的越多,今后给政府的负担就越少。美国虽然不是社会主义国家,也得装摸做样讲人道,你老了真没钱,政府也要管,所以存钱的人越多,存的越多,政府今后操心就越少。政府胆敢不管,下届就把你选掉,炒你的鱿鱼,选个新总统,换一班子新国会,总之谁给我钱我选谁,就这么简单。句号。政府这么绞尽脑汁,仍有36%的人压根没有退休帐户。当然,这36%里,有些可能只做半工,不够格开退休帐户,有的可能给小公司打工,有些小公司利润低,付不起退休金的match,但也绝对不排除有些人宁愿眼下花钱,不愿计划将来。而同时,在那64%有退休帐户的人里,有很大一部分只放3%,加上公司match的5%,不过才8%,即便你工作40年,年薪4万,再加上投资回报平均7%,不累计算,也不到50万,哪里够退休呢。何况年薪4万的是中产阶级,很多蓝领拿的更低,而且401K也是近20年慢慢普及的事,以前是pension养老金制度早土崩瓦解了,8%真的不够。

我身边的美国人,至少80%,到了60岁,退休帐户里也不过十几万。我在中型广告公司,州立大学,私立大学,大型日美合资钢铁公司,银行都做过,大多都是这种情况。偶尔,会碰到一个会计划的美国人,把401K存到上限,中午自己带饭不吃餐馆,旅行找便宜酒店,买衣服买打折的,四五十岁的时候,人家还完了房贷,还有一小笔退休金。碰到这样的人,我们会故作惊讶地睁大眼问:Are you really American? 你真的是美国人吗?这无疑是对他们极大的夸奖,大家哈哈一笑。实际上,只要你有学历,有一份工作,在美国存出一笔可以生活得舒适的退休金并不难,秘诀就一个字: discipline 纪律。你要管得住自己,少买两件衣服,少下几次馆子,现金紧张就不要每年换iPad,对于只挣年薪,不开公司,不开餐馆,没有夜草的马儿们,我们只能慢慢催肥。如果会投资,让钱滚钱,那你就太savvy了!


我和我的亚洲闺密们聚在一起时,常常感慨美国人太不懂珍惜,不会计划了。一份本可以筹划的很舒适的生活,往往被他们搞得债台高筑,宣布破产。瞧瞧邻居菲律宾人卢蒂和美国老公里奇两口子,房贷早还完了,每年去欧洲游一次,国内游三四次,里奇已经退休了,卢蒂打算50岁退。弘美日本人,老公菲尔美国人,两个孩子在读大学,学费全自己出。房贷还完了,从孩子出生就每个暑假去日本,直到他们上大学。两孩子都会说日语,这对他们的将来会有帮助。安妮,中国上海人,老公也是中国人,这样清一色的中国人家庭更不得了,500平米的豪宅早付清了房贷,安妮唯一的儿子在读名牌大学,每年自费去欧洲做夏季短期留学,安妮从来美国就没工作过,全家去了20几个国家,吃精致的餐馆,穿戴名牌。不过呢,话说回来,我们也赞叹美国人的心态,不管市场涨到高峰还是跌到谷底,不管有工作还是被解雇,挡不住人家花钱的步伐。我们华人有存款还会显出捉襟见肘的小器,别人没存款有欠债还一副土豪的大手大脚。从小没有后顾之忧养出的姿态啊,我们想学也学不会。OK,说实话,我们也不想学。嗬嗬。


Well, 转了一大圈,再说我,拿不出退休金我怎么敢退呢?没有任何秘诀,靠存款呗。每个人除了在401K里放钱,自己也要做点投资,根据各人承担风险的能力,买点股票,买点基金。俗话说不要把鸡蛋都放进一个篮子里,把投资平均开,有股票,有基金,有债权,有定期存款,如此这般,以防御市场不测。美国的市场是比较规范的,但这并不是说没有风险,所有的投资都有风险。如果自己搞不明白,就雇个投资经理来替你管理,投资经理收的费用是比较合理的。401K的那笔钱也投资到市场,买成各种基金。可以自己管理,也可以请人管理。


另外,还要托奥巴马的福,要不是他新出炉的医疗保险制度,我也不敢退。有关保险,美国是这样。你有公司,公司替你保险,公司每月交了大头,雇员交很小的百分比。看病的费用,保险公司付80%,其余的个人付。这个百分比根据每个公司有不同。退休了,没公司了,谁替我买保险?资本主义国家,天上不掉馅饼,没人替我买,自己买。全部要自己保,除非你是好几百万的富翁,一般人是付不起的。就是保险这一项,使无数不想工作的“懒人”望而却步,含恨在职场上继续滚打。那么老人,退了休的人怎么办?国家规定,公民到了65岁可以申请国家补贴的医疗保险medicare。也就是说,成千上万的美国人不得不挨到65岁才能退休,因为年纪越大,生病的机率越高,没人敢冒没有保险的风险,万一生一场病,即便不太大的病,都有可能使你立马倾家荡产。


现在好了,东方红,太阳升,美国出了个奥巴马,他为人民谋幸福呼儿嗨哟,他是退休人的大救星! 奥巴马医疗保险和65岁的medicare保险很像,根据年收入,每月个人出一部分,其余的国家补贴。但这个保险的最终目标是保险人互相补贴,国家不出钱。奥巴马医保要求所有的人都要参加,其中有一大批年轻人,他们每月交保险费,但很少去看病,他们的钱用给那些年纪大常生病的人。当然,现在看起来他们挺亏,但不要忘记他们也有老的一天,那时的年轻人为他们付医疗费。对于没有保险的人,IRS国税局年终罚你的款。


童鞋们,这一天终于这样来到了。起来,不愿被资本家压榨到65岁的人们,笑眯眯走进老板的办公室,递上两周通知书two weeks notice,很低调地回到桌电脑前,站完最后一班岗。有了奥巴马医保,我们可以用存款坚持到59岁半,然后开始领自己存下来的退休金。


起来,起来,起来!


退休后我干什么来着?睡觉,睡觉,继续睡觉。每天睡到自然醒。得,不贫了,我要睡觉去了,要在有限的生命里,把来美国20年没有睡够的觉统统补回来!Yes!


本文短链接为 http://hx.cnd.org/?p=102697

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也希望早退休啊

每天睡到自然醒

看来,加拿大比美国更容易早退休

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引用:
原帖由 老任 于 2014-9-8 14:59 发表
。。。每天睡到自然醒


后面再多一句,“数钱数到手抽筋” 可能就更圆满了

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这个文采好像比叮叮当好耶
找到了新家,但我不是主人。

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好像比当叮当好不到哪去      

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当当丁什么时候给你发薪水呀,
瞧这网站上到处都是您的片汤贴,还自称欢乐灌水,您不能弄点干货上来吗
找到了新家,但我不是主人。

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新路上手不要辜负大家的希望

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引用:
原帖由 chinadian 于 2014-9-9 07:45 发表


当当丁什么时候给你发薪水呀,
瞧这网站上到处都是您的片汤贴,还自称欢乐灌水,您不能弄点干货上来吗
chinadian, 你把发帖跟孔方兄挂钩,说你良心好的人满有可能看走眼了,呵呵。网站发展壮大真的不容易,坛主凭努力和本事拉到不少赞助,你怎么就老惦记着分他/她的钱呢?呵呵。汤贴,有人要多发一点也满好的,满真实的反映了咱们住的村大部分被汤覆盖了,呵呵。


引用:
原帖由 MrGrant 2014-9-9 16:21 发表


新路上手不要辜负大家的希望    



MrGrant, 你的浮生记真得写的满好的吸引了众多人气。祝网站越办越好!







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您不知道什么叫片儿汤呀,嗨,看来是南方人。怕您误会,片儿汤没有骂人的意思,只是说大多是清汤,没什么实在的物料在里面。
只是看见您逢帖必跟,却又言无一物的样子,让我想起多年前这网上的一位叫 lloydli 的网友,
找到了新家,但我不是主人。

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引用:
原帖由 chinadian 于 2014-8-17 10:01 发表
幽默到极致的人大多不在乎揭自己的短。。。

grant是跟我学的,
温故而知新满好的  

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看不懂

楼主是在为自己即将开始的新生活而惆怅吗?

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