linafeng

银行除了产品外，最主要还有服务，但是我相信很多朋友到银行，都是匆匆地来，匆匆地走，对how their bank can really help them不是十分清楚。Again，我还是拿BMO作例子，毕竟我最熟悉，跟大家聊聊所谓的“银行服务”到底还包括哪些是最常用，但是可能你又从来没听说的。

1。Verbal and fax agreement 口头和传真授权协议

      用这个用得最多的，是当地的一些上了年纪的老人和工作忙人，还有我的留学生客户们。这类人群，要他们在银行正常开门时间来办事儿，的确是有点困难。老人不方便开车，再碰上下雪等恶劣天气，更加困难。学生平时都要上课，到银行有时候还要转车，也不方便。所以银行希望能为这类客人提供最大的方便。这份授权协议的作用是，帐户持有人可以通过电话或传真的形式给自己的account  manager授权操作他们的帐户。为了有一定的保护性，协议会有所规定，银行不能做第三方转帐，也就是从授权人的帐户转帐到第三人的帐户，也不能现金取现。银行能做的，是帮授权人付在银行记录上有的帐单，开设新帐户，自己帐户间的转帐，investment的购买和取现等。

     像一些客户有一些RRSP，或一般的定存，TFSA，每次的购买和renewal都要到银行做，很麻烦，这个授权书自然令事情方便了很多。客户一般都是直接打给自己熟悉的account manager，银行也会有严格的规定和audit的程序，在安全性上有一定的保证，毕竟这钱出不去 ，只能在你自己的这几个账户里转来转去。这个授权书省去了客户要处理一般繁琐的银行业务的麻烦。

2。银行的Power of Attorney

一般华裔客户对这个授权书都不是很熟系。但是实际上是非常有用的文件。到银行签的话，是免费的，但是也仅限于该银行；到律师那里也可以签，当然要给钱啦，但是就适用于所有的银行机构，一份通用。

这个授权书有什么用呢？帐户持有人可以授权任何到法定年龄，神志正常的人，包括夫妻，父母，子女，甚至朋友等，代替自己到银行处理自己的银行事务，in good faith。比如丈夫可能有些账户是和妻子联名的，有些却是自己名下的，比如RRSP，TFSA等，签了这份POA，妻子就可以到银行里帮丈夫购买或取现这些账户里的钱，但是如果没有这份东西，丈夫因为疾病或其他原因而无法来银行签字的话，谁都动不了这些账户里的钱。同样，所谓的in good faith，妻子只能是帮丈夫做符合丈夫利益的transaction，不能说把钱就这么取现了拿走。

一些华人客户帮自己的父母在银行里开了账户，办了定存等等，但是老人家不会说英语，也不可能来银行办业务，但是小辈的也因为各种原因不想和父母开联名账户，在这种情况下，父母就可以跟子女到银行签一份POA，这样，子女就可以自己进来帮父母办业务了。

为什么说这份东西重要。因为他给了授权人和他的家人最大的灵活度。加拿大的银行给国内的银行不一样，不是说你拿着你配偶银行卡，知道她/他的密码，就可以到银行说取钱就取钱的。这里管得很严。万一说丈夫进了医院或不在加拿大，你又等着从他的个人帐户---特别还是从他的定存里拿钱去办事儿，这是绝对办不到的。

需要注意的是POA是在授权人健在的时候才有效的，一但授权人死亡，POA会随之失效，取而代之的是Will---遗嘱。

3。电子支票记录

当你写了一张支票给A君，若干天以后，A君耍赖说，他支票丢了，但是你的钱却明明已经在帐户上给扣掉了，你自然要到银行要个证明。BMO可以为客人提供免费的支票电子复印件，如果你需要copy的话。这个应该是每家银行都有，但是我知道TD是要收3块的。

先想到这么多，后面再补充。


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Lina Feng 冯莉娜
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非常有用，谢谢Lina!

换个角度

谢谢lina