发新话题
打印

BMO 5-yr variable closed mtg---2.25%

BMO 5-yr variable closed mtg---2.25%

BMO the Bank of Motnreal announced today its best five-year closed variable mortgage at 2.25%. The lowest rate in more than 30 years will be effective tomorrow, September 26, 2009.

Yahoo, we are back to the prime rate again!!

-----------------------------------------------
银行账户信息,定存投资,个人贷款,房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复,可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal
3481 Cook Street
Tel:(250)405-2355   
lina.feng@bmo.com

TOP

引用:
原帖由 samething 于 2009-10-9 19:24 发表
lina 姐姐,  你上了大量的帖子。  可你从来没有透露一点银行的内部消息。
银行的内部消息: 1。 预计什么时候开始涨利息;
2。 为什么浮动利息公式不断的在变: prime-0.75,  Prime-0.5, prime+0, Prime+0.6, Pri ...
回复这位兄弟的热情跟贴:

1。什么时候涨利息,不是本银行内部可以知道的消息,那是央行和整个社会经济带动的。正如股票走势一样,如果银行里的人都能找到这些“内部消息”的话,就没有人打工了。想想这么多华尔街里的“天之骄子”们都没预测得到,大公司说垮就垮,精英们说被解雇就被解雇,这么多的著名股评人和金融分析家都没能使广大市民逃过金融危机,我区区一个普通银行营业员,又如何得知呢?呵呵,所以我只能在坛子里跟大家小侃侃一些基本知识,并无“大神通”。

2。浮动利率没有什么计算公式,就跟每次固定利率变动一样,加加减减是由银行根据央行和市场的变动而作调整。只不过因为浮动利率是以Prime为基准的,所以才以Prime+/-?%这样的形式公布。变化的原因自然还是以整体经济为主,我还真没有办法给你解释得很清楚,毕竟我不是搞经济研究的,但是我相信道理就跟你问我“为什么股市大盘会有升有跌”一样。我发现经济好的时候,利率都很高,翻看银行的历史数据,01和06年是经济最好的时候,那时候的Prime去到过6%,国家鼓励大家存钱,但是维持的时间都不长。经济差的时候,利率也跟着下调,国家鼓励大家借钱——呵,纯属我个人看法,愿听更多高人高见。

Again,每次利息的变化,银行内部也不会有什么1,2个月的提前预示发布。我们银行里只会在利率变化前“一天”发一个内部email,简单通知一下。决不会再多一天,而且通常还是在下午才收到的。就算大家上央行的网站,也不可能看到提前1,2个月就发布的利率走势。

3。5-yr variable closed 2.25%的确是历史最低,但是现在5-yr fixed closed的利率也一样在历史数据上算是低的了。在这里我想跟大家分析两点我的看法:

〉variable rate是永远永远都比fixed rate要低的,如果你是以哪个低就选谁的原则的话,那variable rate是你唯一的选择。

〉这个道理我跟很多客户都提到过。选择variable的人是比较注重眼前的,选择fixed的人是比较注重将来的。

现在5-yr variable closed是2.25%,市场最好的5-yr fixed  closed是3.85%,这之间就明显摆着1.6%的区别。1.6%是一个什么概念?如果说这5年利率没有变化的话,以30万的贷款来算的话,5年的term,你要多交大概1万4块左右的利息,本金缺少付掉9千左右。

选择variable的人也许会有将来利率上涨的风险,但是至少现在要比拿fixed的人少缴1.6%的利息。只要在这5年里,prime上不到3.85%,他就是赚的。5年期一到,就又要重新签约了。

选择fixed的人也许会说“哎呀不要紧啦,我只要peace of mind”,但是这明摆着就是多1.6%呀,当初为了拿着fixed rate,也许只差0.05%,都跟银行较劲啊,要争取一个“好利率”,要知道同时买房的朋友拿到比自己少0.01%的利率,都捶胸顿足。现在看着这1.6%的差别,只要这Prime一天不涨,他心里也会难受,就盼着这Prime怎么还不涨啊,怎么还没动静啊?呵呵,人的正常心态。

其实无论选哪一种都没有错,只是看贷款人自己的性格心态而已。跟你是买GIC,还是mutual funds是同一个道理。

最后要提到的,是你提出的3年后这prime能去到6%的预示。我个人认为这个可能性不大。虽然我没有什么内部消息可以告诉你,这也只是我个人的看法。经济危机的最低谷已经过去,但是不代表经济可以马上以V字型反弹,否则奥巴马狂印的那些钞票都没用了。经济只能是漫漫的复苏,prime也只能是慢慢的以0.25这样的速度增一下,停一下,再增一下。如果你是最近准备贷款买房,这是你的第一个5年,我个人还是会建议做variable。不过这纯属个人看法啦,银行既然提供不同的产品,就是为了满足不同的客户的需要。


-----------------------------------------------
银行账户信息,定存投资,个人贷款,房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复,可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal
3481 Cook Street
Tel:(250)405-2355   
lina.feng@bmo.com

TOP

引用:
原帖由 samething 于 2009-10-10 08:03 发表
其实无论选哪一种都没有错,对银行来说就是如此。比较现在的5年固定利息(~=4.0%),和5年浮动利息(=Prime),那么,银行肯定推测3年后的 prime 会很高, 超过6%。

银行内部消息,哈哈,你是不会说的, 理解了。

嗬嗬,我说的和你说的都属“个人看法”,因为我们毕竟没有水晶球。好在银行“咸鱼”和“白菜”都提供了,到底是variable还是fixed,根据大家自己的所好,可以自由选择。

有预见3年Prime就可以长到6%的朋友现在自然要选择fixed啦,而且我还会建议不要做5年,应该选6年,利率不会相差多少,但是却多赚了一年低利率,岂不更好?

我个人是比较笃信variable的,08年前的10年没有什么大风大浪,最高prime也不过6%,现在09年大风暴才刚刚过,3年内就可以回到6%?就算第三年回到6%,嗬嗬,我也给你算一个我自己的“傻子计算”,嗬嗬,不精准啊,大伙儿看了一笑也就过了,不要跟我较真儿,因为我也知道这不准。
如果头三年我拿2.25%,后两年拿6%,我这5年的平均利率也不过:(2.25x3+6x2)/5=3.75%,不说我比现在拿一个3.85%的fixed rate强吧,至少也不见得我拿variable rate就亏了。我会选variable,因为我就是要“赌”一把这5年Prime上不了6%,“赌”我如果拿variable rate,这5年的平均利率8成几率要比3.85%低的多,1成5几率跟3.85%不相上下,剩下半成几率会高过3.85%。呵,听起来真的和买mutual fund的心态差不多哦,呵呵。

当然了,我们都是在这随便说说,到底这prime什么时候开始往上涨,多久涨一次,每次涨多少,谁都不知道。我上面的计算是绝对不精准的。但是我现在自己家的两个mortgage我选的都是5yr variable closed,都是今年初才做的。

银行自然是不吃亏的,无论你拿哪一种,他都是赚利息的呀,只是你自己选择是做被他榨的多还是榨得少的那个。


关于“内部消息”,嗬嗬,我还真没觉得我现在是在什么国家机密机构工作,非要隐瞒真相,或誓死保密什么,我只是平民一个,我自己也有mortgage,我身边还有这么多死党,亲朋好友,真有消息这些人怎么会不知道。呵,以我的性格,如果我真的知道了,就全世界都知道了。哈哈!

-----------------------------------------------
银行账户信息,定存投资,个人贷款,房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复,可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal
3481 Cook Street
Tel:(250)405-2355   
lina.feng@bmo.com

TOP

发新话题