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非居民/國際學生如何申請房屋貸款

非居民/國際學生如何申請房屋貸款

基於春季買房潮及暑期移民/留學的高潮期間, 特別來與大家分享在2008年2月11日BMO 理財經理Lina Feng所發表的一篇關於房屋貸款很詳細文章: (請注意有些條款的改良)

在銀行的日常業務中,不少新移民,非居民(比如持探親或工作簽證的中國公民),甚至留學生都會向我詢問有關房屋貸款的要求和審批情況。

BMO Bank of Montreal特別為非居民/國際學生設立了特別的房屋貸款計劃,在這裏我隻是給大家一個簡單的介紹。

申請人條件:
此類“非居民”必須:
   〉在加拿大境外居住
   〉在加拿大境內居住,但持有有效的學生簽證,工作簽證或旅遊簽證


所購物業種類和地點
此貸款計劃適用於所有的single-detachedsemi-detachedfreehold townhousecondominium townhousecondominium apartment (duplextriplex和其他unit complexes)。物業所在地必須是在加拿大境內人口超過100,000的地區。

貸款目的——購買
房屋貸款必須是被用於購買房產,以供自住,或家庭成員居住,又或出租。

注意:隻有自主的物業才合乎房屋再貸(refinance)(Equity Take Out)的要求。

申請人資料提供
正常情況下,如果申請人要向銀行申請貸款,銀行會要求申請人提供完整的個人財務信息,包括:所有資產,所有負債,現時收入和工作信息(自雇人士則必須提供最近2年的業務報表)。這就是我們所說的Full Disclosure and/or full verification

但是我們也體會到新移民/非居民的特殊情況,申請人也許暫時還沒有穩定工作和入息,也許還有遺留在中國境內的資產,負債和收入。這些財務信息可能是比較難以獲得證明的。為了免去這些複雜的手續,我們可以隻記錄申請人在加拿大境內的部分資產(比如在銀行用來支付首期的存款),就可以為申請人設立貸款。這就是我們所說的Partial Disclosure and/or partial verification

貸款額——以購買為目的
以下是在此計劃下,申請人可獲得BMO定期和活期房屋貸款的最高額。




業主自住物業——一般性無保險房屋貸款(Conventional Uninsured Mortgage
申請人財務信息
最高LTV(Loan to Value)Ratio
最高貸款額
Full Disclosure and/or full verification
物業價值*70%
以及,
物業供款及有關花費必須平等於由實際收租或估價出來的市場收租(100% covered)


比照正常方案
Partial Disclosure and/or partial verification
物業價值*65%
以及,
物業供款及有關花費必須平等於由實際收租或估價出來的市場收租(100% covered)



$1,500,000
$2,000,000 適用於溫哥華某些地區
* 物業價值為該物業的購買價或評估價,取較低的那一個


非業主自住物業——一般性無保險房屋貸款(Conventional Uninsured Mortgage
申請人財務信息
最高LTV(Loan to Value)Ratio
最高貸款額
Full Disclosure and/or full verification
物業價值*70%
以及,
物業供款及有關花費必須平等於由實際收租或估價出來的市場收租(100% covered)



比照正常方案
Partial Disclosure and/or partial verification
物業價值*65%
以及,
物業供款及有關花費必須平等於由實際收租或估價出來的市場收租(100% covered)


$1,500,000
$2,000,000 適用於溫哥華某些地區
* 物業價值為該物業的購買價或評估價,取較低的那一個

貸款額——以再貸(refinance)為目的 (Equity Take Out)

業主自住物業再貸——一般性無保險房屋貸款(Conventional Uninsured Mortgage
申請人財務信息
最高LTV(Loan to Value)Ratio
最高貸款額
Full Disclosure and/or full verification
物業價值*70%
以及,
物業供款及有關花費必須平等於由實際收租或估價出來的市場收租(100% covered)


比照正常方案
Partial Disclosure and/or partial verification
物業價值*65%
(物業價值*60% 如果不是業主自住)
以及,
物業供款及有關花費必須平等於由實際收租或估價出來的市場收租(100% covered)



$1,500,000
$2,000,000 適用於溫哥華某些地區
* 物業價值為該物業的購買價或評估價,取較低的那一個


簡單的說, 如果你是符合資格的“非居民”(即持學生簽證,工作簽證及旅遊簽證人士),則隻要提供35%的首期,BMO也不要求審核你的國內外收入或報稅狀況。

如果你對上述的資訊有任何問題的話, 敬請與我或Lina Feng聯繫.我們將會很高興得為您解答與服務. 關此篇適用於非居民及國際學生, 對於新移民, 請諮詢我們在2011年5月4日發表的 "新移民如何申請房屋貸款" 話題.

Stanley Su
Mortgage Specialist (房貸經理)
Bank of Montreal
Victoria Main Office
Tel: (250)661-5147
E-mail: stanley.su@bmo.com

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35%首期后,利率是多少?
50%首期,利率是多少,谢谢

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回复 2# 的帖子

利率與首期金額並無直接關係. 多或少都是一樣的.

Stanley Su
Mortgage Specialist (房貸經理)
Bank of Montreal
Victoria Main Office
Tel: (250)661-5147
E-mail: stanley.su@bmo.com

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回复 3# 的帖子

这样啊。谢谢

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stanley做的分析太完善了,
真的要大力支持!!!





KEVIN LEE(李孟育)
維多利亞房屋中介
-250-858-8168
E-mail: kevin_lee@shaw.ca

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引用:
原帖由 akid 于 2011-10-6 18:22 发表


这话说的让人听不懂啊。 那rate到底和什么有关系呢? 多少都一样?指的是downpayment多少都一样吗?
你可真逗哦  很简单的道理啊,rate只和贷款年头有关,随你占用银行资金时间长短有所不同的,和占用的数量没关系,你贷1块钱和贷100万,所付的利息的比率相同
Great works are performed not by strength but by perseverance.

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講明白點呢 就是以下兩點:

1. 首期款要 "至少" 物業買價或專業估價(取二者較低的)35%
2. 估價報告裡得房屋市場月租價要足夠涵蓋每月房貸還款金額及地稅

舉個例子:

房屋買價: $500,000
最低首期款: $175,000 (35%)
最高房貸金額: $325,000
估價報告裡得房屋市場月租價: $1700/month
每月房貸還款金額及地稅: $1500/month 及 $250/month = $1750/month (低於條件)

依據估價報告調整金額後,
實際首期款: $200,000 (40%)
實際房貸金額: $300,000
*每月房貸還款金額及地稅: $1450/month 及 $250/month = $1700/month (等於條件)

所以光是有35%首期款是不夠的. 估價報告裡得房屋市場月租價是決定首期款金額的主要因素. 在維多利亞地區通常實際首期款都需要 38% - 45% 所以換句話說, 租房市場越大的區域, 可拿到的房貸金額越高而首期款越低.

如果你對上述的資訊有任何問題的話, 敬請與我或Lina Feng聯繫.我們將會很高興得為您解答與服務. 關此篇適用於非居民及國際學生, 對於新移民, 請諮詢我們在2011年5月4日發表的 "新移民如何申請房屋貸款" 話題.

Stanley Su
Mortgage Specialist (房貸經理)

Bank of Montreal
Victoria Main Office
Tel: (250)661-5147
E-mail: stanley.su@bmo.com

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又到了春季買賣房屋/換新整修的季節.

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