linafeng

如果大家有跟Credit Card或Line of Credit这类东西打过交道的话，一定对Minimum payment 和 interest  only payment这两个银行常用语不会陌生。那么你清楚这两个冬冬到底有什么区别吗？他们到底又是怎么计算的呢？今天我就对这两个我们常见但是又不一定很清楚的银行术语做个解释。

Minimum Payment：通常指的是像Credit Card和大部分的Line of Credit的每月最低付款额。消费者每个月在收到statement的时候，不一定要100%的清还所欠的总额，但是就一定要按时缴付最起码的利息。

Credit  Card的一般额度都是$500到$20,000不等。它的minimum payment通常是月结总额的3%。也就是如果你这个月一共刷了$1000块的卡，那么你这个月的minimum payment就会是$30。

Line of Credit的一般额度相对比信用卡的高，$15,000到$100,000不等。所以它的minimum payment通常是月结总额的2%。也就是说如果你这个月刷了$20,000，那么这个月的minimum payment就是$400。

Interest only payment：通常这种option只提供给以房屋或其他抵押（例如现金）所申请的Line of Credit用户。银行有时也根据客户与银行的relationship和信用度，为个别申请一般（即无抵押）Line of Credit的用户提供这项option。除此之外，还有Student Line of Credit 的用户也是同样享受这项option的。

以同样是BMO的Line of Credit产品来说，

A先生拥有的是年利率为Prime rate 5.25%和Interest only payment 的Homeowner Readiline（这是以房屋为抵押申请的）

B先生拥有的是年利率为7%的无抵押（Unsecured）Personal Line of Credit。

以他们这个月各自都刷了$20,000为例。

A先生只要付$20,000x5.25%/12个月=$87.50    (interest only payment)
B先生就要付$20,000x2%=$400                       (2% of outstanding balance)

我们可以看到，同样的负债，但是由于银行收取最低收费的方法不同，对于A先生和B先生的每个月的cash flow的影响也是很大的。



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银行账户信息，定存投资，个人贷款，房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复，可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal Safeway Instore
1950 Foul Bay Road
Victoria, BC, V8R5A7
Tel:（250）405-5339   
lina.feng@bmo.com

youngone

没明白为什么B每个月付的不是$20,000x7%/12个月？
2% of outstanding balance是什么意思？
谢谢
A先生只要付$20,000x5.25%/12个月=$87.50    (interest only payment)
B先生就要付$20,000x2%=$400                       (2% of outstanding balance)

linafeng

嗯，好问题。

1。outstanding balance就是指你这个月帐单上的最后的月结额。如果你看一下你的信用卡单子，通常也就是这个月“总刷卡额”- “总已还款额”。

2。A先生是只付interest，所以以他这个月的月结额是$20000，年利率5.25%来算，一年要付的利息是$20000x5.25%，然后再除以12个月，得出来的就是每个月要付的最低还款额。如果他高兴，他还多少都可以，超过$87.50的那部分还款就会直接还到他的本金里去。interest only payment的意思就是账户持有人可以永远只只付利息。

3。B先生持有的是一般的Line of Credit。在这种情况下，银行要求B先生按照他每个月月结额的2%来算他的最低还款额。也就是如果你这个月月结额是$20000，他就要还$20000x2%。

如果我解释得还不是很清楚的话，我想更简单的解释就是，在这个例子里，
1。interest only payment的月利率是：5.25%/12=0.427%
2。一般Line of Credit的月利率是：2%
这就是区别。

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