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BMO满地可银行的房屋贷款，有多项贷款选择，适合你的情况有所转变时应用。

调低利率计划 Rate Buydown Program

如果你想尽快售出你的物业，但是你的潜在买家去因为现时较高的房贷利率而还在犹豫。这个计划可以令你先预付房屋贷款的部分利息，为你的买家提供一个较低的固定房屋贷款利率。

例子：你的买家需要$100,000的房贷购买你的物业，但是却因为现在的固定利率太高而迟迟不愿下决定。如果现在的固定利率是9%，你可以出价购买一年2%的利息。这样，买家就获得了7%的固定利率，从而支付较低的房贷还款。

对于这个$100,000的房贷，你要购买减低2%利率一年所要支付的利息是$1832，并且要在房屋销售交易结束之前或当日支付。

过渡期贷款Bridge Financing

这种贷款是在你所购置的新居已经完成了买卖交易，而现住的房屋却尚未售出时，为你提供暂时的资金去支付所需的费用。

例子：你现住的房子还没有售出，但是新居的买卖合同已经签订，你现在需要支付$1000,000的首期来完成新居的贷款设立。

你有两个贷款选择：
〉固定利率的一次过付款个人贷款，到期时一次过本金利息全部付清。
〉只付利息的个人贷款。（就是说每月付款额只是付基本利息）

好处：
〉没有最低和最高贷款额限制—贷款数额取决于银行确定你有还款的能力。
〉任何时候可部分或全部换款而没有预付罚款
〉优惠利率

可承接的房屋贷款选择Assumable Mortgage Option

让你的买家选择接替（taking over），或承接（assuming）你现行的房屋贷款。

如果你现在持有的房贷利率低于市场利率，这种方法可以让你的物业对前在购买者更具吸引力。

在一些别的省份，如果你的房屋贷款被买方承接，你仍然会受这个房贷影响。然而，BMO满地可银行会解除你在这个房贷下的所有义务，只要你的购房者达到银行的一般信用要求。

可转移的房屋贷款选择Portable Mortgage Option

如果你决定购买新居—或在现住物业再贷—你都可以把你现有房屋贷款的固定利率，贷款结欠金额以及贷款到期日转至你的新房屋贷款。

例子：你现在的房屋贷款余额还有$100,000，还有15年的摊还期，你的合同固定利率是4%，现时市场固定利率是7%，新居的购买还需要向银行贷款$200,000。在你完成了出售旧房的交易之后，你无需清还$100,000的贷款余额并结束现有的房贷。而是把这$100,000的余额加上新的$200,000，变成一个$300,000的贷款，新的利率会是4%和7%的blended rate。

source from www.bmo.com



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Lina Feng 冯莉娜
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